Você planeja adquirir seu apartamento na Unipar através de um financiamento imobiliário? Se a resposta for sim, saber exatamente quais rendimentos os bancos aceitam é uma etapa crucial desse processo.

Compreender o funcionamento da comprovação de renda prepara você para reunir e apresentar os documentos necessários com antecedência. Assim, você evita surpresas desagradáveis, correções de última hora ou atrasos durante a análise do seu crédito.

Para dominar esse assunto e acelerar a conquista da sua casa própria, continue a leitura deste guia completo.

Por que a comprovação de renda é essencial?

A comprovação de rendimentos é o pilar da aprovação bancária. Afinal, as instituições financeiras precisam avaliar sua capacidade real de pagar as parcelas mensais ao longo dos anos, sem comprometer sua saúde financeira ou qualidade de vida.

Nesse processo, o banco utiliza sua renda comprovada para calcular o valor máximo que pode emprestar a você. O objetivo principal é garantir a segurança da operação e assegurar que as parcelas não ultrapassem o limite de 30% da sua renda mensal bruta. Portanto, esse cálculo protege tanto o banco quanto o seu orçamento familiar.

Quais rendas o banco aceita para financiamento imobiliário?

Os bancos exigem documentos formais que provem seus ganhos mensais. Geralmente, as instituições aceitam três categorias principais de rendimentos:

1. Renda CLT

Para trabalhadores com carteira assinada, o processo costuma ser mais simples. O banco normalmente exige a apresentação do holerite (ou contracheque) dos últimos três meses. Além disso, é obrigatório apresentar a Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS) atualizada.

2. Renda MEI

O número de microempreendedores cresceu, e os bancos adaptaram suas regras. A instituição analisa a renda do Microempreendedor Individual (MEI) considerando o faturamento da empresa e os impostos pagos. Para isso, o empreendedor deve apresentar a Declaração de Imposto de Renda (IRPF), extratos bancários de pessoa física dos últimos seis meses e o comprovante de faturamento mensal.

3. Renda Formal e Informal (Autônomos)

Se você atua como autônomo ou freelancer, o banco também pode considerar sua renda total. Nesse caso, a análise foca na movimentação financeira. O banco solicitará documentos como declaração de Imposto de Renda, extratos bancários recentes e outros comprovantes que demonstrem a regularidade da sua atividade profissional.

O impacto da Declaração de Imposto de Renda

A declaração de Imposto de Renda é, sem dúvida, um dos documentos mais importantes para a análise de crédito imobiliário.

Os bancos e instituições financeiras cruzam os dados da sua declaração com sua movimentação bancária para confirmar a veracidade dos rendimentos. Dessa forma, eles asseguram sua capacidade de honrar o empréstimo solicitado.

Por isso, é vital que sua declaração de imposto de renda esteja em dia e sem inconsistências. Qualquer divergência entre o que você ganha e o que você declara pode resultar na reprovação imediata do financiamento.

Como a composição de renda facilita a aprovação?

Sua renda individual (seja CLT ou MEI) não é suficiente para financiar o imóvel dos seus sonhos? Então, a composição de renda surge como a solução ideal.

Essa prática permite somar os seus rendimentos com os de até três outras pessoas. Consequentemente, isso aumenta significativamente seu poder de compra e facilita a aprovação de um crédito maior.

Como funciona a composição de renda na prática?

Você pode realizar a composição com cônjuges, filhos, pais ou até mesmo amigos, dependendo das regras específicas de cada banco.

Quando o banco soma a renda de diferentes pessoas, ele enxerga uma capacidade de pagamento maior. Isso viabiliza o financiamento em situações onde a renda individual não bastaria.

No entanto, fique atento: todos os membros que participam da composição se tornam corresponsáveis pelo pagamento da dívida. Ou seja, se houver inadimplência, o nome de todos pode ser afetado.

Documentação necessária para comprovar renda

Para que o banco aceite sua comprovação sem burocracia, organize os documentos conforme seu perfil profissional:

• Trabalhador CLT: Holerites (últimos 3 meses), extratos bancários e carteira de trabalho.
• Empreendedor MEI: Extratos bancários (Pessoa Física e Jurídica), declaração de Imposto de Renda completa e comprovante de faturamento.
• Autônomos e Liberais: Declaração de Imposto de Renda, extratos bancários de 6 meses, DECORE (emitido por contador) e contratos de prestação de serviço.

O que pode dificultar a aprovação?

Mesmo com boa renda, alguns fatores podem travar o seu financiamento. Por exemplo:

1. Pendências de crédito (CPF negativado): Ter o “nome sujo” ou um score de crédito baixo afeta diretamente a análise de risco. Portanto, mantenha suas contas em dia ou renegocie dívidas antigas antes de pedir o crédito.
2. Renda insuficiente: Se a parcela simulada ultrapassar 30% dos seus ganhos, o banco negará o pedido. Nesse cenário, a composição de renda é a melhor alternativa.
3. Documentação incompleta: A falta de documentos ou informações desencontradas atrasam o processo e geram desconfiança.

Como se preparar para garantir a aprovação?

Antes de solicitar o financiamento imobiliário na Unipar, siga este checklist para aumentar suas chances de sucesso:

• Primeiramente, organize antecipadamente toda a documentação de renda.
• Certifique-se de que sua declaração de imposto de renda reflete sua movimentação real.
• Avalie a possibilidade de composição de renda para aumentar seu limite de crédito.
• Mantenha seu score de crédito alto, pagando contas antes do vencimento e utilizando o Cadastro Positivo.
• Por fim, organize suas finanças pessoais para que as futuras parcelas caibam confortavelmente nos 30% da sua renda mensal.

Lembre-se da regra de ouro: a soma das prestações não deve superar 30% da renda bruta mensal acumulada dos participantes. Assim, ao compor renda, sua capacidade de financiamento se multiplica.

Conclusão

Entender como os bancos analisam os rendimentos aceitos é o primeiro passo para quem deseja realizar o sonho da casa própria com segurança. Além disso, apresentar uma comprovação de renda organizada e eficiente acelera todo o trâmite bancário.

Se necessário, utilize a composição de renda como uma estratégia inteligente para obter melhores taxas e condições no financiamento imobiliário.

Você deseja saber mais sobre como comprovar renda ou precisa de ajuda para simular seu crédito? Consulte um especialista ou procure seu gerente bancário para ajustar sua situação financeira.

Dê o próximo passo em direção à sua nova casa: conheça hoje mesmo os empreendimentos da Unipar disponíveis para financiamento!